随着我国金融市场的迅猛发展，金融创新的加速推进，呈现在普通投资者面前的投资理财方式也越来越多样化。在时代浪潮的推动下，我国大众理财客户几十年来形成的投资习惯被快速瓦解，无论是银行，还是客户本身，都不得不开始主动学习新知识，以应层出不穷的投资理财新趋势。将个人理财划分为的四个阶段，看看你属于哪个阶段。
个人理财初级阶段：在初级阶段，客户主要以购买银行储蓄、银行理财、保险、宝宝类理财产品等稳健性产品为主。对于初级阶段的客户来说，投资理财是非常简单的事情，单一的投资产品使客户无需为选择而烦恼，也很少有客户认为金融市场的发展与自己息息相关。
个人理财进阶阶段：在这一阶段，客户开始购买基金、股票等指数型基金等更为复杂、风险相对更高、投资收益率也更高的产品。换言之，客户开始选择多样化的投资理财渠道，对于长期闲置的资金可以选着长期投资保证稳定收益，而对于短期周转资金，则是选择安全短期投资，提高资金的利用率。
个人理财成熟阶段：在这一阶段，客户一般都有了3-5年以上的投资经验，拥有相对良好的投资心态和专业认识。伴随着客户金融资产的飞速上涨，相对稳妥的投资收益已经很难满足客户的投资需求，此时的他们，一方面期待着某种新型投资方式的出现，一方面又希望能有权威专家为他们指明投资方向，理性投资逐渐成为主流。
个人理财综合阶段：随着信息时代的来临，不断有新金融产品、新金融业态产生，信息不对称情况也日趋严重。普通客户很难第一时间掌握海量的金融资讯和市场动态，更无法在金融创新的大背景下分辨产品的优劣，越来越多的客户开始意识到自己需要更专业的机构或个人的帮助，来重新掌握投资理财的主导权。
大部分的投资人都属于进阶阶段，懂得一些理财知识，但还没有到达专业的领域。个人理财，需要学的还有很多，大家需要多多学习，跟上步伐。
